年底了，一些车主们又得头疼车险的事了。不少4S店推出“买车送保险”的优惠，也导致大意车主对购买保险茫然不知：该买什么保险？怎么买？找谁买？在此，汽车大师为大家解读各种保险的优缺点个投保技巧。你有其他的用车、养车、修车等问题，欢迎微信找我们汽车大师，7万专业汽修专家在线免费为你解决。

新车

新车选择保险理所当然齐全一点，但不宜过于盲目，汽车全险不等于全保，要根据自己的实际情况来正确选择险种，不是什么险种都买了就放心。

交强险(必保)+第三者责任险50万元+车辆损失险+不计免赔率(车损、三责)+盗抢险,再根据适当情况是否加上车身划痕险、自燃险，所谓“全险”并不包括自燃损失险，这个是附加的，钱不多，自燃险的费用在200元-300元之间，但新车没有必要，质量担保期内直接找生产车企就行了，如果是1至2年内新车自燃，如果消防鉴定是发动机电线或油路什么不合格，保险公司也可以免赔的。

盗抢险，如果车辆主要是上下班代步用，且住宅和公司都有专门的车库停放车辆，车辆一般不停放在无人看管的地方，车辆被盗的可能性较低，可以考虑不选择此险种。有时买一个方向盘锁或者加装GPS定位服务或双向防盗器比盗抢险更为有效。对于一些价值较高的中高级车型或新车，如果经常要去一些公共场合或者当地偷盗车辆多，还是选择盗抢险比较稳妥。

旧车

按照常理，第一年选哪家保险公司，第二年保险公司会打电话询问是否要续保。目前大部分保险公司实行浮动车险折扣，理赔记录过多且金额较大的车主，保险公司会取消或者减小优惠幅度。无出险、违章记录可省保费，车险续保是否享有优惠除了与上一年出险次数有关，还与四大因素相关：1 .保险制定的基准费；2 .上一年理赔次数；3 .等级；4.车辆的出险状况。无出险、违章记录可以节省保费，但现在保监会实行联网制度，在上一家保险公司的出险次数会记录在案。

前两年未出过险的车主认为，买全险太浪费，便省去一些险种。但车损险、三者险、不计免赔险最好买上，车行驶到第三年，尚未购买自燃险的也要提防“电路老化引发自燃”，自燃险也到了该考虑的时候，花几百元购买“自燃险”也很有必要。

交强险(必保)+第三者责任险50万元+车辆损失险(可不保)+不计免赔率(车损、三责)+自燃险(不买车损，就不能投保)。

新手

如果车主驾驶的是价值较高的新车，那最好选择投保盗抢险、划痕险和玻璃单独破碎险，可以更好地保障车辆。如果不上此险，玻璃单独破碎就不能得到赔偿，而4S店对此类车的玻璃配件价格非常高，车主遇到这种情况会比较困扰。划痕险，车主也可视停车场所来购买，以一辆车为例，一道划痕的补漆费可能是1000元，但保费只要100元，相当划算。所以建议停车位无人管理的车主选择购买这样的的保单。如果车主经常要搭载他人，那么最好再投保车上人员责任险。

第三者责任险(50万元)+车损险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃单独破碎险+不计免赔险+划痕险。

老手

和新手不同，老手的驾驶经验比较丰富，相应规避风险的概率也更高。因此针对老手的推荐则更注重保险的经济性和保障性，而不是险种的齐全性。

“有些险种可以省，有些却省不得。”，不计免赔险一定要买。这个险种是车损险和商业三者险的配套条款。不上此险，发生事故，保险公司会有一定的免赔。一般单方事故或在事故中负全部责任，自己也要承担20%.。不管新手还是老手，在购买车损险和三者险的同时，最好还是附带买上。

推荐的最佳险种为：交强险(必保)+第三者责任险50万元+车辆损失险(可不保)+不计免赔特约险(车损、三责)。

常规型

有长期固定人员看守的停放场所停放的车辆，也适合于有你一定驾龄、愿意自己承担部分风险的车主，约有60%的车主选择此类组合交强险+商业三责险(50万元)+车损险+车上人员责任险+盗抢险+不计免赔特约。

经济型

车辆使用较长时间以及驾驶技术娴熟、愿意自己承担大部分风险的车主，约有15%的车主选择此类组合：交强险+商业三者险(50万元)+车损险+不计免赔。

全面型

新车新手及需要全面保障的车主，约有20%的车主选择此类型组合

交强险+商业三责险（100万元）+车损险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃单独破碎险+不计免赔特约+车身划痕损失险。

风险型

交强险只赔付事故第三方(受伤害的一方)，人员伤亡最高赔付11万元，住院医疗1万元，财产损失2000元，但发生车祸造成的人员死亡赔付应在60万以上，住院医疗费用也是远远不够，2000元的车辆损失费用更是相差甚远，并且自己的车损或被盗需自己承担。因此，此搭配风险极大。

约有5%的车主选择此类组合(一般不建议选择此项）：只购买交强险

各种投保方式都有哪些优缺点？

电话投保

电话投保是目前最为流行的投保方式，也是保险公司主推的投保方式之一。交通广播各种电话车险投保的广告见缝插针。

优势：电话投保最大的优势就是费用低，方便，省去不少中间环节，打个电话就可以进行询价、付款、出单，而且会有工作人员上门服务，赠送的小礼物也很有用，深受当今很多车主的喜爱。

劣势：车主在投保前需要对保险险种有一定的了解，不要盲目投保。电话车险在走保险理赔时需要自己到定损中心定损，直赔网点较少。并非所有保险公司都开通电话投保。

价格：商业险价格优惠15%。

网上投保

车主可以通过登录各保险公司的官方网站上直接投保自己想要的保险项目，并在线上询价及支付费用。

优势：承保险种、内容、条款等内容清楚一目了然。同时，网上投保费率优惠幅度较大。投保后有专人把保单亲自送到您的手中。

劣势：同电话投保类似，需要车主本人到定损中心定损，直赔网点较少。投保时要看清，小心误入钓鱼网站。并非所有保险公司都开通网上投保业务。

价格：网上直销商业险优惠15%。

4S店投保

购车时或日后在4S店投保车险

优势：在4S店投保的最大好处就是方便，而且有专人为你提供服务。如果车辆一旦出险需要维修，把车往4S店一扔就行了，可以在店里享受保险直赔服务。

劣势：虽说保费都有一些优惠，但实际总体算下来还是要比电销和网销高一点。对于承保公司的选择余地较少，比如：你只想上人保的，但4S有可能不和人保合作，会给你推荐其它保险公司。

价格：保费优惠幅度各店不统一，有中间环节，比电销或网销略高。

保险代理投保

前几年比较流行的一种投保方式，将相关资料交予保险代理人，由其代为购买。不过，随着近些年电话直销和网上直销的推广和普及，对这种投保方式的冲击很大，那些保险代理公司的日子越来越不好过。

优势：保险代理公司一般可代理多家保险公司的产品，方便货比三家，车主可以多方位比较后予以选择。并且有专人为您提供服务。

劣势：保险代理机构的入门门槛较低，服务质量参差不齐，鱼龙混杂，所以请车主一定要睁大双眼，小心谨慎，最好选择有熟人介绍的保险代理机构。车主需对车险行业和保险理赔知识有一定的了解。

价格：保险代办人员可以帮你推荐当时优惠幅度最大的保险产品，价格上有一定的优势，但得需要参考保险公司当时的优惠幅度及点位。

柜台投保

传统的投保方式，车主需携带证件、手续到保险公司的营业厅柜台购买保险。

优势：最为稳妥可靠，车主可放心购买。如果车主准备的手续齐全，就可以当场办理完成。

劣势：手续比较繁琐，不仅需要车主携带各种证件，还得让您亲自跑腿，敢上人多时还得排队，从而浪费不少时间和体力。

价格：优惠幅度小。

购买保险你要注意的4个事项：

1.防被坑

询问清楚销售人员如果不在店里买车险，车辆损坏了能否到店里维修，怎么收费。不要受到销售人员的忽悠，必须根据车主自己的情况选择，切勿选择一些用不上的保险浪费钱财。

2.购买电话车险要货比三家

购买电话车险，最用保障的方式是拨打正规保险公司的专属电话，而且要货比三家，不要相信街边的小广告，上当受骗就不好了。

3.多问多看 选择理赔时间短

购买车险时，多问熟人或在网上咨询一下理赔的速度，因为某些保险公司的理赔时间较长，对于现在时间宝贵的上班族来说，等不起。选择一些理赔时间短的保险公司，可以免去许多麻烦。

4.车险“三忌”：不足额投保、超额投保和重复投保

不足额投保是车主为了省保费，当发生事故后将得不到足额保险的赔偿。超额投保和重复投保则相反，车主想通过购买增加保险费用和重复投保，以此提高保险金额，这是不可取的。

你有其他的用车、养车、修车问题，可以直接找我们汽车大师的微信和App，7万名4S店专业修车师傅随时随地免费为你解决。

=====汽车大师=====

汽车有问题 问汽车大师

现在添加微信汽车大师回复“2016”抢送行车记录仪