1交强险的定义第三条本条例所称机动车交通事故强制责任保险，是指保险公司对被保险机动车因道路交通事故造成本单位人员和被保险人以外的受害人的人身伤亡或者财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制责任保险。【详解】本条是关于机动车交通事故责任强制保险的界定。责任保险又称第三者责任保险，是指被保险人依法对第三者承担损害赔偿责任时，保险人承担赔偿责任的保险。我国《保险法》第五十条第二款规定：“责任保险，是指依法以被保险人对第三者的责任为保险标的的保险。”一般来说，责任保险属于财产保险的广义范畴。因此，在我国《保险法》中，前述规定被置于财产保险合同部分，第九十二条第一款第(一)项也将责任保险纳入财产保险业务。然而，责任保险与人身保险和财产损失保险在本质上是不同的。就保险标的而言，责任保险是基于被保险人依法对第三人承担的民事责任，而不是特定的动产、不动产，或者特定的人的身体、生命。所谓第三人，是指除责任保险合同约定的当事人及相关当事人以外，对被保险人的违法行为造成的损害有权请求赔偿的人。因此，责任保险的原理在于，通过订立责任保险合同，将被保险人潜在的和可能的民事责任转化为责任保险的标的物。这样一来，当被保险人需要对其违法行为造成的损害承担民事责任时，保险人就会对其造成的不良后果进行赔偿，从而将被保险人自身因其责任造成损害的风险转移给参与保险的公众。显然，责任保险是对作为被保险人的加害人因其民事责任而遭受的损失进行赔偿，进而间接为民事赔偿关系中的受害人即财产或人身受到损害的人提供保护。责任保险的产生和发展，很大程度上应归功于损害赔偿观念向“损害分散”的转变，即认为损害可以先内部化，由危害制造者承担，再由商品或服务的价格函数分散，或责任保险，由大多数人承担。这种分散损害的方式有两个好处：第一，它使受害者的救济更有保障；二是加害人不会因高额损害赔偿而陷入生计困难或破产。机动车事故责任强制保险是在现有商业机动车责任保险的基础上发展起来的。本质上还是属于责任险。因此，当受害人因被保险机动车发生事故而遭受人身伤害或财产损失时，根据《民法通则》、《道路交通安全法》等法律法规，其将有权向被保险人主张损害赔偿，被保险人也将承担相应的损害赔偿民事责任，这是本保险的标的。保险人在一定的责任限额内，依法或者按照约定向被保险人或者受害人赔偿保险金。显然，强制机动车交通事故责任保险具有为被保险人转移责任风险、为受害人提供保障的特点。但与商业机动车责任保险不同的是，强制机动车交通事故责任保险以保护受害人利益为基础，旨在对其所遭受的损害进行及时合理的赔偿，以充分发挥保险的社会管理效应，促进道路交通安全，维护社会公众的安全和权益。按照规定，受害人不包括车上人员和被保险人。作为被保险机动车道路交通事故的受害人，是机动车交通事故责任强制保险合同之外的第三人。然而，出于防范道德风险和降低制度成本的考虑，许多国家都限制了受害人的范围 所谓被保险的机动车所有人，是指除驾驶人以外的车上人员。在条例草案征求意见时，对于将被保险人排除在第三人范围之外有共识。他们都认为这符合机动车交通事故强制保险原则和国际立法惯例，也有利于防范道德风险。至于是否将随车人员纳入第三方范围，给予其机动车交通事故责任强制保险的保障，是大家关注的焦点，分歧较大，涉及到机动车交通事故责任强制保险的适用范围。一种观点认为，该条例应包括车上人员。因为，机动车交通事故责任强制保险的立法目的是保障道路交通事故受害人依法获得赔偿，而交通事故中相当一部分伤亡人员是除驾驶人以外的自有车辆人员。将自有车辆人员纳入机动车交通事故责任强制保险，在理论上和实践中都没有太大难度，更有利于保护所有交通事故受害人。另外，参考世界其他国家的立法，大多数国家的法律都规定被保险车辆上的乘客属于第三者。我们认为，机动车交通事故强制保险的理想状态似乎包括随车人员，但《条例》不包括随车人员。主要原因有：一是受机动车交通事故强制保险赔偿限额和被保险人实际承受能力的限制，决定了机动车交通事故强制保险作为法定险种，其功能和范围有限。目前只适合保护车上人员和被保险人以外的受害人，不能不顾现实盲目扩大范围，否则会适得其反。二是基于乘客与司机之间建立的信任关系，对可能出现的风险有一定的预测和认知。因此，条例规定乘客应提前承担此类可预见的风险，以减轻制度负担，防范道德风险。第三，乘用车的大规模死伤，有了其他制度的保障。在《条例》制定过程中，很多意见表示希望通过强制责任保险制度，保障客运车辆的伤亡事故。2004年5月发布的《道路运输条例》第三十六条规定，从事客运服务的客运车辆必须购买承运人责任险。因此已经实现了相应的责任保障，不需要在机动车交通事故责任强制保险制度中重复规定。另一种观点认为，该规定还应将被保险人的家庭成员排除在外，以符合我国保险实践中的规定。我们认为，如果被保险人的家庭成员乘坐机动车，可以作为自有车辆人员排除在被保险人范围之外；如果将不会乘坐机动车的被保险人家属排除在第三方范围之外，实践中很难操作，遗漏在所难免。而且投保人的家庭成员也很难界定清楚。因此，这项建议不获本条例采纳。在已建立机动车交通事故责任强制保险的国家和地区，根据强制保险的承保范围，可分为两类：一类只提供人身伤亡保障，不赔偿财产损失，主要包括日本、韩国、新加坡、澳大利亚、香港、台湾省等国家和地区。例如，我国台湾省《强制汽车责任保险法》第五条规定：“因汽车交通事故造成受害人伤残、死亡的，受害人不论是否有过错，均可以在相当于本法规定的保险金额的范围内申请保险赔偿。”另一种是保障人身伤害和财产损失，主要包括英国、美国、意大利等欧美国家。按照英国《道路交通法》第145条的规定，保险单应包括人身伤亡 在这个问题上，为了贯彻人文精神，预防和减少交通事故，更好地维护交通事故受害人的合法权益，我国《道路交通安全法》第七十六条规定，机动车交通事故造成人身伤害或者财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险的责任限额内进行赔偿，使我国机动车交通事故责任强制保险制度涵盖受害人的财产损失。该条例第三条的规定还将被保险机动车发生道路交通事故造成受害人的财产损失纳入保险公司的赔偿范围。编辑：【交通事故】道路交通事故责任归责原则的认定标准【主体认定标准】保险公司作为道路交通事故赔偿责任【主体认定标准】机动车方作为交通事故赔偿责任【主体认定标准】道路交通事故损害赔偿责任【主体区分标准】交通事故责任和交通事故损害赔偿责任