1商业保险一年多少钱？最近几天，著名演员吴孟达因肝癌住院，这牵动了粉丝的神经。昨天看到粉丝在微博和朋友圈祈祷，祝他早日康复。事实上，人的一生或多或少都会生病，尤其是到了老年，小病小痛几乎是不可避免的。目前国内大部分人都参加了医保，但稍有生活经验的人都知道，医保提供的帮助毕竟有限。如果是小病，医保报销后最多就剩几千块，一般家庭都能负担得起；如果是大病，看医保报销后自己的经济实力能不能承受。医疗保险不是万能的，需要搭配合适的商业医疗保险。其中，百万医疗险因为保额高，保费低，成为大多数人的合适选择。这种保险的作用是什么？购买前有哪些注意事项？今天我想和大家分享这些内容。一、百万医疗险的优势如果您因意外伤害或疾病在批准的医院治疗，百万医疗险可以报销实际发生的医疗费用。目前全国覆盖600万，其中常见病200万，重大疾病400万。这里的保额不是每个人都能拿到的钱，而是一个报销上限，报多少算多少。与医保相比有以下优势：33601。一百万：的保额远高于医保报销限额。2.医院限制小：大部分百万医保只要是二级以上(含二级)公立医院普通科都可以报销。只有少数产品需要指定医院。3.报销范围是：大部分产品不局限于医保范围。只要是合理的、必要的医疗费用，都可以报销。包括服用乙类药物、丙类药物、服用一些特定的诊疗方法等。让大家吃药没有后顾之忧。二、选择医疗保险的几个关键因素1。关注医院类型：公立医院综合科3360大多数市民看病的地方，医院资源越好越紧张。这里产生的费用可以用医保报销，对应的是几百万的医保。公立医院特需/VIP科3360费用很大，少数公立医院符合条件才能开。医保报不了。几百万的医疗产品都可以投保，对应的是高端医疗保险。高端民营医院，医疗费用高，医疗水平与国际接轨。只有高端医保能提供这种支持。2.门诊责任分为门诊治疗和住院治疗。如果不想支付感冒发烧等门诊治疗费用，可以选择门诊责任险，实用性高，但理赔金额低。百万医保有免赔额，小额理赔用不上。如果有门诊报销的需求，可以考虑特殊的小额医疗保险。3.续保条件医疗保险一年。如果您的身体状况发生变化或者您去年申请了理赔，您可能会被拒绝续保。所以最好选择续保条件好的产品，比如合同中明确写明不会因被保险人健康状况变化而拒保，续保时不会单独调整被保险人的保险费。部分产品的续保需要年审，这类产品的续保条件相对较差。如果有选择的话，建议避开。4.知道免赔额。100万的医疗保险之所以这么划算，是因为它通常有1万元的免赔额。包括2020年各种热门惠民保险产品，也有1-2万的免赔额。所谓免赔额，类似于医保的起付线。在这个范围内，需要被保险人自己承担。免赔额的存在是为了控制赔付风险，有些人无法理解。但是，如果没有免赔额，医疗保险的价格会变得更贵，这也违背了or 有些产品支持住院先行赔付，在被保险人家庭出现困难时，可以提供很大的帮助。部分产品还支持就医绿色通道，在医疗资源稀缺的医院相当方便。总结：商业医疗保险相对便宜实用。能买的家庭成员，建议尽早选择合适的产品投保。如果被保险人年龄较大，还可以考虑中老年人专项医疗保险，以获得一定的保障。点击“了解更多”查看其他医保知识。我是吴，欢迎关注。有保险方面的问题可以私信我~2商业保险一年多少钱？从这篇文章开始，重疾险选择指南新系列将开启。每篇文章都讲解了重疾险的配置细节，还会设置“储蓄型保险选择指南”、“医疗型保险选择指南”等。我的第一份保险是2017年8月10日在平安保险官网购买的。产品名称为“平安成人重疾险”。保额30万元，保障期一年，保费321.65元。保障内容简单明了：30重大疾病，30万赔偿，合同终止。到期无重疾的，保费不予退还，合同终止。之后2018年和2019年两次续保，价格255.69元(无保险，保费优惠)。直到今年8月9日，这份保险停售，我无法续保。但这份保险对我来说意义重大，是我第一次接触保险这种金融产品。关注保险的朋友一定充满了困惑。为什么长期重疾险(保障到80岁，终身保障)的年保费几千甚至上万，而这种一年期的产品才两三百块？这种一年期的重疾险有漏洞吗？哪个性价比更高？已经有一年期的重疾险产品了。长期重疾险有必要买吗？今天我就把这个问题解释透彻，给大家一些购买建议。自然费率和均衡费率的保障期是一年还是长期，首先我们得知道自然费率和均衡费率。这是2013年中国银行业和保险业监督管理委员会(当时也叫保监会)发布的全国首个寿险行业重大疾病经验发病率。赔付率最高的六种疾病：恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症、重大器官移植或造血干细胞移植、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。很明显，每个年龄段，无论男女，患重疾的概率都不一样。年龄越大，患病风险越高。风险越高，重疾险中保费越高。每个年龄风险对应的保费称为自然费率，随年龄增长而增加。一年期保险只保一年，所以它显示的费率属于自然费率。比如2017年买了一份保额30万的重疾险，321.65元，也就是：3岁男性。30万保额的保险费用是321.65元。严格来说，这个保费还包括一些保险公司的运营费用和利润。这里为了简化模型，就不展开了。由于一年期重疾险采用自然费率，33岁的保费肯定比23岁贵，43岁的保费肯定比33岁贵。我收藏了一款平安目前在售的一年期重疾险(电子健康险)，保额30万，针对不同年龄段男性，0-65岁：65年总保费14万。记住这个数字，我们以后再对比。自然费率的特点一目了然。年轻时便宜，年老时贵。图表只显示了65岁(电子健康与安全的最大承保年龄)之前的保险费率。如果保险公司公布65及以上的保费，估计一年要好几万。这里有个问题：3360年轻时有工作能力，挣钱，保费低；到了老年，收入减少，但保费增加。自然休息的这个特点 缴费20年，终身保障，总缴费67200元，比短短一年的产品保障期更长，保费更低。显然，前期均衡费率远高于自然费率，一些较高的保险公司可以用来投资，会产生不错的收益。一年期产品的保费，基本上要准备理赔了。保费的时间价值为——，这也是平衡费率产品总保费低于自然费率产品的原因。建议2.1年轻人可以大胆购买一年期产品。自然费率显然对年轻人有利，对中老年人不利。20多岁的年轻人，一年两三百块钱就能拿到30万的重疾险。这个杠杆很高。初入社会的年轻人收入不高，对保险产品了解不够。选择一年期产品接触险是一个低成本的试错机会。我还把E健康安全的购买链接放在了文末。感兴趣的朋友点击延伸链接，自行去平安官网购买(不感兴趣)。记得查看健康说明。2.2尽早持有长期重疾险。年轻人可以大胆购买一年期产品，并不代表就值得长期持有。在上述文章中，还计算了自然费率下的累计保费。因为保费无法产生时间价值，后期自然费率会高到无法承受。另外，一年期产品的稳定性极差。我的经历就是一个很好的例子。稳定性差的内涵就是你得不到一个长期的确定性保证。像E生平安这种产品本身就属于保险公司的获客型产品。一旦停止销售，你需要购买新的产品，而更换产品意味着你需要再次被告知你的健康状况。你的健康不是静止的。一个肺结节或一个升高的肿瘤标志物可以免除你的保险。想想买保险的初衷，不就是为了保险吗？一年期的产品是拿不到的。在身体健康的同时尽早选择一份长期重疾险，不仅便宜，还能锁定一份长期的确定性。至于长期产品，是保30年80年还是保终身，下次再说。