以案释法 | 不报警不报险，事故原因无法查明，保险公司能拒赔么？

大家好啊！今天咱来说说一个事儿，就是不报警不报险，事故原因无法查明，保险公司能不能拒赔。这事儿可复杂了，咱得好好说道说道。

案情简介

2022 年，陈某开着赵某的车出了单方交通事故，车和人都受了点伤。事故发生后，陈某把车留在现场，自己送伤者去了医院，第二天才去交警部门接受调查。交警认定这事故原因没法查清。这车还在某保险股份有限公司投了车辆损失险，赵某就把保险公司告上了法庭，要他们赔车辆损失、鉴定费等一共 59613 元。保险公司说，事故在保险期内是真的，但驾驶员没及时报警和通知他们，而且离开现场，导致交警没法查清事故原因，这符合合同里的责任免除情形，所以他们不赔。

法院审理

法院一审二审都认为，原、被告在保险合同里约定了保险公司免除赔偿责任的情形，而且投保人赵某也签字确认了。交通事故发生后，驾驶员陈某没报警就离开现场，原因没合理性和必要性，而且三十个小时后才去交警部门，超出了合理期限。原告也没按合同约定及时报案通知和协助义务，属于故意或重大过失，导致事故原因没法查清。这就违反了保险合同里“及时通知保险人”的约定义务，所以保险公司不赔是有道理的。

法官讲法典

民法典说了，合同争议条款要根据合同文本的词句本身意思来解释，还要联系其他条款综合分析。要是条款有多种解释，就得用整体解释等方法来找出合同真意，公平合理地确定双方的真实意思。对可能有多种解释的条款，就得按照有利于被保险人或受益人的原则来理解。要是保险人跟投保人、被保险人或受益人对保险条款有争议，就得按有利于被保险人或受益人的原则来解释。而且，保险公司也没证据证明案涉车辆是因为火灾、爆炸、自燃造成毁损的。所以，起火原因不明就不属于保险条款里的火灾、自燃的情形，保险公司得赔！