专属保险出台，新能源汽车保险应该怎么买？

相信很多朋友已经从各方渠道了解到新能源汽车专属保险从本月27日起将从各大保险平台陆续上线。那么保险内容到底如何？车主们又该如何选择适合自己的新能源汽车保险呢？

一直以来，新能源汽车都与传统燃油汽车使用同样的车险条款，但新能源汽车主要以电池为动力设备，与传统燃油汽车在技术上与损耗上都存在非常大的差异。这就使得传统的车险在很多方面并不能与新能源汽车完全适配。这次专属条款的来临对很多新能源车主来说真是一个很大的福音！

 从中国保险行业协会正式发布《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》专属条款来看，保险责任上，为“三电”（电驱动、电池和电控系统）系统提供保障，全面涵盖了新能源汽车行驶、停放、充电及作业过程，结合新能源汽车充电过程中的风险，《条款》还设计了《附加外部电网故障损失险》，承保由于外部电网输变电故障、电流电压异常等导致的车辆损失，通过保险机制，分散风险。

此次出台的专属条款，在险种结构方面，分为主险和附加险两大部分。以平安财险公司为例，专属条款由《新能源汽车商业保险示范条款(试行)》《新能源汽车驾乘人员意外伤害保险示范条款(试行)》组成。其中，《新能源汽车商业保险示范条款(试行)》有3个主险、13个附加险。主险在结构上与现行机动车辆商业保险示范条款保持一致，附加险除保留现行机动车辆商业保险示范条款9个附加险外，修改完成了《附加新能源汽车增值服务特约条款》，新增了《附加外部电网故障损失险》《附加自用充电桩损失保险》《附加自用充电桩责任保险》3个附加险。主险3个险种相互独立，投保人可以选择全部投保，也可以选择其中的部分险种进行投保。“用电安全”和“火灾事故”等是新能源车主关注的热点问题。对此,专属条款明确，新能源汽车损失保险责任涵盖了保险期间内，被保险人或被保险新能源汽车驾驶人在使用新能源汽车过程中，因自然灾害、意外事故含起火燃烧，造成被保险新能源汽车车身，电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统，其他所有出厂时的设备的直接损失，这些条款在很大程度上给新能源车主提供了一个良好的保障环境！

 新出台的专属条款扩大了新能源车保障范围，保险费用将如何变化呢？很多保险公司相关人员表示，在业务上线前，很难比较两个条款价格的变化。但我们可以从几个方面窥得一二:

首先，基准保费将有所下降。从保费计算公式来看，基准保费=基准纯风险保费/(1-附加费用率)，新能源车险附加费用率从传统燃油车的25%下降到15%，这意味着接近80%保单基准保费下降。

其次，纯风险费率将有所调整，25万元以下车型只降不涨，25万元以上车型部分上涨，但整体不超过3%。考虑到投保车损险和三者险的差异，整体来看占比情况，约50%降价，30%持平，20%上涨。

从以往新能源车主使用经验来看，新能源汽车的出险率（包括电池动力、燃烧故障、损耗程度等方面）都高于传统燃油车，造成新能源车的维修费用等赔付支出明显高于传统燃油车，之前沿用燃油车条款时，新能源车的费率通常也高于燃油车。因此，先沿用传统车保险条款，等待新能源车险条款落地，再投保，更为适当。毕竟作为消费者，切实落地的保障服务，才是最安心的。